الفرق بين KYC وAML في منصات الكريبتو
في عالم العملات الرقمية، أصبحت منصات التداول أكثر تطورًا وتنظيمًا، مما جعلها تطلب من المستخدمين الالتزام بمعايير معينة قبل السماح لهم بالتداول بحرية. من أبرز هذه المعايير مصطلحين شائعين: KYC وAML. في هذا المقال، نوضح الفرق بينهما، ولماذا هما مهمّان، ومتى يتم تطبيقهما على مستخدمي منصات الكريبتو.
ما هو KYC؟
KYC اختصار لعبارة “Know Your Customer” أي “اعرف عميلك”، وهو إجراء تطلبه المنصات من المستخدمين للتحقق من هويتهم. الهدف من هذا الإجراء هو التأكد من أن المستخدم حقيقي وليس شخصًا مجهولًا يحاول استخدام المنصة لأغراض غير قانونية.
ما الذي يتضمنه KYC؟
- رفع نسخة من جواز السفر أو بطاقة الهوية.
- إثبات العنوان (مثل فاتورة مياه أو كهرباء).
- أحيانًا طلب صورة سيلفي حاملة للهوية.
متى يُطلب KYC؟
- عند فتح حساب جديد.
- عند سحب مبالغ كبيرة.
- عند استخدام خدمات مالية معينة (مثل المشتقات أو الإقراض).
ما هو AML؟
AML اختصار لعبارة “Anti-Money Laundering” أو “مكافحة غسيل الأموال”، وهي مجموعة من السياسات والقوانين التي تهدف إلى منع استخدام منصات التداول في تحويل الأموال المكتسبة بطرق غير شرعية إلى أموال تبدو قانونية.
أمثلة على إجراءات AML:
- مراقبة العمليات المشبوهة (مثل إيداعات متكررة غير مبررة).
- تجميد الحسابات عند الاشتباه في نشاط غير طبيعي.
- إرسال تقارير إلى الجهات التنظيمية إذا لزم الأمر.
الفرق بين KYC وAML
| النقطة | KYC | AML |
|---|---|---|
| المعنى | التحقق من هوية العميل | مكافحة غسيل الأموال |
| التطبيق | عادةً مرة واحدة عند التسجيل أو السحب | مستمر ويشمل مراقبة النشاط |
| الهدف | التأكد من أن المستخدم شخص حقيقي | كشف ومنع النشاطات غير القانونية |
لماذا تلتزم المنصات بهذه الإجراءات؟
العديد من منصات الكريبتو الكبرى مثل Binance وCoinbase تلتزم بمعايير KYC وAML لأسباب عدة:
- الامتثال للتشريعات الدولية: معظم الحكومات تطلب من الشركات المالية الالتزام بهذه المعايير.
- حماية المستخدمين: تقليل احتمالية النصب والاحتيال.
- بناء الثقة: كلما زادت الشفافية، زادت مصداقية المنصة.
هل تؤثر هذه الإجراءات على خصوصيتي؟
نعم، فالمستخدم يقدم بيانات شخصية، ولكن المنصات الموثوقة تلتزم بحمايتها وفقًا لسياسات الخصوصية والتشفير.
إذا كنت تبحث عن تداول دون كشف هويتك، ستجد منصات لا تطلب KYC للعمليات الصغيرة، ولكنك ستفقد بعض الميزات مثل السحب الكبير أو استخدام الرافعة المالية.
خلاصة
KYC وAML ليستا مجرد متطلبات بيروقراطية، بل هما آليتان مهمتان لحماية النظام المالي في عالم الكريبتو. من خلال فهم الفرق بينهما، يمكنك التعامل بثقة أكبر مع المنصات، واتخاذ قرارات أكثر وعيًا.
